노란우산공제 납입 금액, 월 얼마 넣어야 소득공제를 다 받을까

노란우산공제 납입 금액은 월 5만 원부터 150만 원까지 정할 수 있고, 한 해에 1,800만 원까지 넣을 수 있습니다. 소득공제를 한도까지 받으려면 사업소득금액 4,000만 원 이하인 사람은 월 50만 원이 기준입니다.

 

많이 넣는다고 공제를 더 받는 것은 아닙니다. 소득에 따라 공제 한도가 200만 원에서 600만 원으로 정해져 있기 때문입니다. 내 소득에 맞는 납입 금액을 고르는 방법을 정리했습니다.

 

 

노란우산공제 납입 한도

항목	내용
최소 납입액	월 5만 원
최대 납입액	월 150만 원
연 납입 한도	1,800만 원
금액 단위	1만 원
납입 방식	월납 또는 분기납, 자동이체

 

월 최대 금액은 2026년 7월부터 100만 원에서 150만 원으로 늘었습니다. 연 한도 안에서 추가 납입도 할 수 있게 바뀌었습니다.

 

소득별 공제 한도와 맞춤 납입액

소득공제 한도는 사업소득금액에 따라 네 단계로 나뉩니다. 한도를 딱 채우는 월 납입액은 다음과 같습니다.

 

사업소득금액	공제 한도	한도를 채우는 월 납입액
4,000만 원 이하	600만 원	50만 원
4,000만 원 초과~6,000만 원 이하	500만 원	42만 원
6,000만 원 초과~1억 원 이하	400만 원	34만 원
1억 원 초과	200만 원	17만 원

 

사업소득금액은 매출에서 경비를 뺀 금액입니다. 작년 종합소득세 신고서에서 확인할 수 있습니다. 500만 원 구간은 2026년 납입분부터 새로 생긴 것으로 안내되고 있으니 신고 전에 한 번 더 확인하세요.

 

납입 금액별 절세 효과

소득공제로 줄어드는 세금은 공제 금액에 내 세율을 곱한 값입니다. 지방소득세까지 넣어 계산한 예시입니다.

 

공제 금액	적용 세율	줄어드는 세금
600만 원	6.6%	약 40만 원
600만 원	16.5%	99만 원
500만 원	16.5%	약 83만 원
500만 원	26.4%	132만 원
400만 원	26.4%	약 106만 원
400만 원	38.5%	154만 원
200만 원	38.5%	77만 원

 

세율은 사업소득금액이 아니라 각종 공제를 뺀 과세표준으로 정해집니다. 그래서 같은 공제 금액이라도 사람마다 줄어드는 세금이 다릅니다. 위 표는 직접 계산한 예시이고 실제 세금은 신고 내용에 따라 달라집니다.

 

 

월 납입액별로 쌓이는 금액

이자가 얼마나 붙는지도 궁금할 것입니다. 연 3.4% 이율이 계속 유지된다고 가정하고 매달 복리로 계산한 예시입니다.

 

월 납입액	5년 뒤	10년 뒤	20년 뒤
10만 원	약 655만 원	약 1,431만 원	약 3,440만 원
30만 원	약 1,965만 원	약 4,293만 원	약 1억 321만 원
50만 원	약 3,274만 원	약 7,154만 원	약 1억 7,201만 원

 

월 50만 원을 10년 넣으면 원금은 6,000만 원이고 이자가 약 1,154만 원 붙는 셈입니다. 실제 이율은 분기마다 바뀌고 받을 때 퇴직소득세를 내므로 손에 쥐는 금액은 이와 다릅니다.

 

상황별 납입 금액 예시

연 소득금액 3,000만 원인 카페 사장님

공제 한도는 600만 원입니다. 월 50만 원을 넣으면 한도를 채웁니다. 세율 16.5% 구간이라면 약 99만 원의 세금이 줄어듭니다.

 

월 50만 원이 부담되면 월 30만 원으로 시작해도 약 59만 원이 줄어듭니다.

 

연 소득금액 8,000만 원인 학원 원장님

공제 한도는 400만 원입니다. 월 34만 원이면 충분합니다. 세율 26.4% 구간이라면 약 106만 원이 줄어듭니다.

 

더 넣는 돈은 세금 혜택 없이 저축으로만 쌓입니다.

 

연 소득금액 1억 5,000만 원인 병원 원장님

공제 한도는 200만 원입니다. 월 17만 원이면 한도를 채웁니다. 한도는 작지만 세율이 높아 약 77만 원이 줄어듭니다.

 

서울시 희망장려금까지 더하면

서울시에서 새로 가입한 연 매출 3억 원 이하 소상공인은 납입할 때마다 2만 원씩 최대 12번을 더 받습니다. 1년에 24만 원입니다.

 

월 5만 원만 넣어도 받을 수 있어서, 적게 시작하는 사람에게는 비중이 큰 혜택입니다. 다른 지역은 금액과 조건이 다릅니다.

 

납입 금액을 정하는 기준

공제 한도까지만 넣는 방법

가장 많이 쓰는 방법입니다. 세금 혜택을 받는 만큼만 넣고 나머지 돈은 자유롭게 쓸 수 있는 곳에 둡니다. 노란우산공제는 돈이 오래 묶이기 때문에 이 방법이 무난합니다.

 

한도보다 많이 넣는 방법

공제 한도를 넘는 금액은 세금 혜택이 없습니다. 대신 복리 이자가 붙고 압류로부터 보호됩니다. 사업 위험이 커서 지켜 둘 돈을 만들고 싶은 사람에게 맞습니다.

 

적게 시작하는 방법

매출이 들쭉날쭉하면 월 5만~10만 원으로 시작하세요. 납입액은 나중에 올릴 수 있습니다. 무리하게 시작했다가 중간에 해지하는 것이 가장 큰 손해입니다.

 

납입액 변경과 추가 납입

납입액 올리기와 내리기

앱이나 고객센터에서 월 납입액을 바꿀 수 있습니다. 장사가 잘되면 올리고 어려우면 내리면 됩니다.

 

연말에 추가로 넣기

연 1,800만 원 한도 안에서 추가 납입이 가능해졌습니다. 평소에 적게 넣다가 연말에 공제 한도까지 모자란 금액을 채워 넣을 수 있습니다. 월 30만 원씩 넣은 사람은 1년에 360만 원이므로, 공제 한도가 600만 원이라면 240만 원을 더 넣으면 됩니다.

 

납입이 어려울 때

돈이 없어 납입을 못 하면 연체가 됩니다. 12개월 이상 밀리면 계약이 강제로 해지될 수 있습니다. 어려울 때는 납입액을 최소로 낮추거나 납입 유예를 신청할 수 있는지 고객센터 1666-9988에 문의하세요.

 

 

자주 묻는 질문

월 150만 원을 넣으면 공제도 1,800만 원을 받나요?

아닙니다. 소득공제는 소득에 따라 연 200만 원에서 600만 원까지만 받습니다. 그 이상은 저축 효과만 있습니다.

 

분기납으로 하면 손해인가요?

공제 금액은 같습니다. 한 해 동안 납입한 총액으로 계산합니다.

 

올해 못 채운 공제 한도를 내년에 쓸 수 있나요?

안 됩니다. 한도는 해마다 새로 주어지고 남은 한도는 넘어가지 않습니다.

 

소득이 없는 해에도 넣어야 하나요?

낼 세금이 없는 해에는 소득공제 효과가 없습니다. 그해에는 납입액을 낮춰 두는 것도 방법입니다.

 

법인 대표도 같은 한도를 적용받나요?

법인 대표는 총급여 8,000만 원 이하일 때만 소득공제를 받습니다. 한도 금액은 근로소득금액 기준으로 정해지므로 연말정산 전에 회사 담당자나 세무사에게 확인하세요.

 

납입액을 줄이면 불이익이 있나요?

줄인다고 벌칙은 없습니다. 그해 공제받는 금액이 줄어들 뿐입니다.

 

마무리

노란우산공제 납입 금액은 내 소득의 공제 한도에 맞추는 것이 기본입니다. 사업소득금액 4,000만 원 이하는 월 50만 원, 6,000만 원 이하는 월 42만 원, 1억 원 이하는 월 34만 원, 1억 원 초과는 월 17만 원이 기준입니다. 오래 유지할 수 있는 금액으로 시작하고 연말에 추가 납입으로 한도를 맞추면 됩니다.